銀行著重強調優點，對要承擔的費用負擔未進行充分提示，對消費者告知義務履行不充分

銀行大多采用全額罰息的邏輯在於，如果持卡人未能在到期還款日前全額還款，則這筆款項在整體上不符合免息條件。因此，即使持卡人已經歸還相當一部分款項，也不能把已經歸還的款項扣除，持卡人需要對全部價款支付透支利息。從法律角度來看，該計息辦法是銀行的製式條款規定。我國《合同法》第39 條第1 款規定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限製其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

但是，目前銀行在利率結算方式上卻未對消費者履行充分的告知義務，銀行在吸引消費者辦理信用卡時，往往著重強調免息期長、結算方便等優點，甚至采用年費優惠、贈送**、積分兌換等多種促銷手段吸引消費者辦卡進而透支消費。全額罰息規則會不合理地加重客戶的利息負擔，一個理性的消費者自然不會輕易地選用信用卡，或者在償還透支額時會更為謹慎注意，但消費者要作出正確的決定，其前提必須是知曉計息規則。然而，銀行作為金融服務者，在采用各種促銷手段比如年費優惠、贈送**等吸引消費者簽約辦理信用卡時，往往不提醒客戶注意銀行的計息方式，信息不充分( imperfect information ) 和有限理性導致客戶缺乏必要的知情權，從而不可能作出正確的選擇，因此常遭受本應避免的損失。。
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